Avez-vous déjà eu en votre possession un billet de banque sur lequel était dessiné une moustache ?

C'est sur cette idée banale et humoristique qu'est né le blog de Mr. Money Mustache, un homme originaire du Canada qui s'est établi au Colorado et qui écrit (beaucoup) d'articles intéressants sur le phénomène de la vie financière, où chacun semble pris dans un tourbillon sans fin, alors que la réponse est devant eux : épargner votre argent en limitant vos dépenses complètement inutiles et vous serez en mesure d'être à la retraite rapidement.

Mais comment ? L'auteur semble d'abord avoir analysé son propre comportement. Il vivait une vie parreil à celle de son voisin, basé strictement sur les objets et sur la volonté d'en obtenir sans cesse davantage : obtenir un meilleur salaire pour acheter plus de choses, mais ces achats demandent par la suite un meilleur salaire, soit une boucle infinie.

Son principe est simple et mathématique : le moment où vous pourrez prendre votre retraite dépend entièrement de votre pourcentage d'épargne. Dépensez totalement vos revenus nets et vous travaillerez infiniment. Épargnez la totalité de vos avoirs et vous pourrez arrêter de travailler maintenant (parce que vous vivez gratuitement). L'intérêt se trouve entre ces deux extrêmes.

Si vous réussissez à épargner 50% de votre revenu maison (référant à votre revenu net + avantages), en moins de 17 ans, vous êtes retraité. Cela est basé sur les suppositions suivantes :

  • Vous obtenez 5% de retour sur invertissement après inflation durant les années d'épargne;
  • Vous vivez du ratio de retrait de 4% après la retraite;
  • Vous souhaitez que votre épargne dure éternellement en touchant uniquement au gain provenant de l'intérêt en pensant à une marge de sécurité.

Avec tous ses articles, j'ai appris beaucoup, comme par exemple qu'en conservant mon ratio actuel de 10% d'épargne par rapport à mon revenu net, il me resterait 51 ans à travailler. C'est une situation clairement insensé. Je dois m'y mettre et analyser les dépenses que je fais afin d'augmenter mon taux d'épargne à 25% pour profiter de la vie pleinement d'ici 32 ans... ouf!

Biensûr, ce calcul ne tient pas compte des programmes sociaux des gouvernements, tel que le Régime de pensions du Canada (à 60 ans) et la Pension de la Sécurité de la vieillesse (à 65 ans).

Comment parvenir à un ratio d'épargne si élevé ?

M. Money Mustache a pleins d'idées et les partage avec passion. Je n'ai qu'à penser à son évidente suggestion de vivre plus près de son travail afin d'utiliser son vélo et d'éviter d'acheter un (second) véhicule. Avec sa méthode de calcul, il estime l'épargne sur 10 ans en utilisant un vélo au lieu d'un véhicule à près de 100 000$, montant qui me semble très réaliste pour ma part, étant donné que 46% de mes dépenses courantes concernent mes trois véhicules...

Par où commencer ?

Il y a un an, j'en parlais déjà. Il faut éviter de s'endetter et ne pas vivre au-dessus de ses moyens. L'établissement d'un budget à l'aide d'un tableur informatique est à la base du benchmarking de vos finances.

Et après, il y a tous les articles appelés Get Rich With... du blogueur.

Et vous, comment vous y prendrez-vous ?